Сегодня можно встретить множество заманчивых предложений о «легком заработке», но за ними нередко скрывается опасная схема — дроппинг. Это способ отмывания денег, при котором мошенники используют банковские карты подставных людей, называемых дропами. В этой статье мы разберем, как именно работают такие схемы, какие роли бывают у дропперов и как обычный человек может оказаться в этой преступной сети. Расскажем, как становятся дропами — сознательно или по незнанию — и к чему это может привести. А главное, объясним, какое наказание предусмотрено за участие в таких схемах и как защитить себя от случайного вовлечения в дроппинг.
Что такое дроппинг простыми словами
Дропперы — это люди, на чьи банковские карты переводят украденные деньги. Они могут участвовать в схеме осознанно, получая за это своеобразную зарплату, или попасть в нее случайно, если карту использовали без их ведома. Мошенники делают так, чтобы деньги проходили через нескольких таких людей, дабы скрыть следы преступления. За участие в дроппинге можно получить серьезное наказание, даже если человек не знал, что нарушает закон.
По каким схемам работают дропперы
Мошеннические схемы устроены так, чтобы деньги проходили через несколько рук, запутывая следы. В этой системе у каждого дроппера своя роль: кто-то просто снимает наличные, кто-то принимает и переводит деньги дальше, а кто-то комбинирует все функции сразу. Чем больше звеньев в этой цепи, тем сложнее отследить конечного получателя. Но закон не делает разницы — участие в таких схемах, даже по незнанию, грозит серьезной ответственностью.
Дроп-заливщик
Принимает наличные, кладет их на свой счет через банкомат и переводит дальше.
Пример
Андрей, студент, подрабатывал курьером и однажды получил «выгодное предложение» — просто класть деньги на карту и переводить их дальше. За каждую операцию обещали процент. Все казалось безобидным, пока банк не заблокировал его счет, а позже Андрей не узнал, что помогал «отмывать» украденные деньги.
Дроп-транзитник
Получает деньги на карту и сразу переводит их другому дропу или мошеннику.
Пример
Марина нашла работу в интернете — якобы помогать иностранной фирме с переводами. Деньги поступали на ее карту, а она должна была тут же переслать их по указанным реквизитам. Вскоре банк заморозил ее счет, а полиция объяснила, что к ней приходили украденные средства.
Дроп-обнальщик
Снимает поступившие деньги в банкомате и передает мошенникам.
Пример
Сергей искал подработку и получил предложение «снимать деньги в банкомате за процент». Он не знал, что средства поступают с чужих карт. После нескольких операций его задержали, а сумма ущерба оказалась такой, что ему грозило уголовное дело.
Как становятся дроппером
Быть дроппером — это не всегда осознанный выбор. Иногда человек втягивается в преступную схему по наивности или незнанию, а порой — вполне сознательно. Рассказываем, как и почему люди становятся дропперами — по своей воле или без нее.
Намеренно
Некоторые люди осознанно соглашаются стать дропперами, соблазнившись легким заработком. Чаще всего это происходит так, что они:
- принимают «работу» администратора лотереи, пересылая выигрыши от своего имени;
- выполняют задания по приему денег на свой счет и последующему переводу по указанным реквизитам;
- сотрудничают со скупщиками банковских карт за фиксированную плату.
Ненамеренно
В других случаях человек может даже не понимать, что участвует в мошеннической схеме. Например:
- по доброте он делится своими банковскими реквизитами с друзьями или знакомыми;
- оформляет банковские карты по просьбе «знакомого сотрудника банка», якобы для выполнения плана продаж;
- участвует в сетевом маркетинге, где за каждую оформленную карту предлагают вознаграждение.
Наш эксперт Ксения Кузнецова, юрист, онлайн-консультант по юридическим делам, руководитель группы ВК «Блог Юриста Ксении Кузнецовой», дала несколько советов, что нужно сделать, чтобы доказать свою невиновность в мошеннических схемах. Для этого необходимо:
- немедленно приостановить все транзакции, связанные с банковской картой;
- обратиться по телефонам горячей линии в полицию — 112, либо в Банк России — 300;
- написать заявление в банк;
- подать заявление в интернет-приемную Банка России с подробным описанием ситуации и просьбой об исключении из базы дропперов, если вы туда включены.
— В обращении обязательно указать данные паспорта, СНИЛС, номер телефона, название банка, а также номера карт или счетов, которые могли быть использованы в мошеннических схемах. Регулятор в течение 15 рабочих дней примет решение — удалять ли вас из дропперской базы. Если информацию в нее внесла полиция, вопрос будет рассматриваться по итогам завершения следствия, — рассказала Ксения Кузнецова.
Чем опасна деятельность дропперов
Деятельность дропперов крайне опасна и может привести к серьезным последствиям. Во-первых, участие в таких схемах грозит уголовной ответственностью: дропы могут быть осуждены за соучастие в мошенничестве и отмывании денег, что влечет за собой лишение свободы до семи лет и штраф до миллиона рублей. Во-вторых, банки, обнаружив подозрительные операции, блокируют счета дропперов, что лишает их доступа к собственным средствам и возможности пользоваться банковскими услугами. Наконец, информация о таких лицах может быть внесена в черные списки кредитных организаций, что затруднит получение кредитов и других финансовых услуг в будущем.
Юрист Ксения Кузнецова поделилась, что грозит людям, которые занимаются дроппингом:
— Случаи, когда человек не осознает, что он вовлечен в преступную схему мошенников, довольно распространены, но следует помнить, что незнание закона не освобождает от ответственности. Выполняя «поручения» злоумышленников вы передаете ваши персональные данные третьим лицам, и, кроме того, оказываетесь втянуты в преступное дело по «отмыванию» денежных средств. Следует быть очень внимательным в погоне за легким заработком, так как вы рискуете попасть в черные списки банков и быть соучастником в уголовном преступлении. Что касается ответственности за деяние, то каждое дело зависит от конкретных обстоятельств, а наказание назначается только судом.
Какое наказание предусмотрено за дроппинг
Дроппинг — это не просто «легкий заработок», а реальное преступление. За участие в таких схемах можно получить штраф до миллиона рублей или даже тюремный срок до семи лет. Если дроппер помогает мошенникам отмывать деньги, его могут осудить по статьям о мошенничестве и незаконных финансовых операциях. Даже если человек не знал, что участвует в преступлении, оправдаться будет сложно. Суд рассматривает такие случаи как соучастие, и доказать свою невиновность непросто. Поэтому лучше сразу отказаться от подозрительных предложений, чтобы не оказаться на скамье подсудимых.
Основные документы, которые подтверждают ответственность за дроппинг:
- Уголовный кодекс РФ — статьи 159 (мошенничество) [1], 172 (незаконная банковская деятельность) (2) и 174 (отмывание денег) (3).
- Кодекс РФ об административных правонарушениях — статья 15.27 (нарушение законодательства о противодействии отмыванию доходов) (4).
- Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (5).
- Постановления Верховного суда РФ с разъяснениями по уголовным делам, связанным с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями (6).
- Банковские правила и инструкции ЦБ РФ, касающиеся блокировки подозрительных операций и финансового мониторинга.
Полезные советы, как не стать дроппером
Стать дроппером можно случайно — достаточно один раз передать свои данные не тем людям. Чтобы не оказаться втянутым в чужую аферу, важно знать простые правила безопасности. Ниже мы собрали советы, которые помогут вам обезопасить себя.
1. Никому не передавайте данные своих карт и онлайн-банкинга, даже «знакомым» — это главный способ втянуть вас в мошенничество.
2. Не оформляйте банковские карты или сим-карты на других людей, даже за деньги — это может закончиться уголовной ответственностью.
3. Проверяйте предложения «легкой подработки», особенно если в них просят принять деньги на счет и переслать их дальше.
4. Будьте осторожны с незнакомыми контактами в мессенджерах и соцсетях, даже если они представляются сотрудниками банков или компаний.
5. Насторожитесь, если просят «помочь с переводом» или «оформить карту для отчета» — это классические уловки дроп-схем.
Мнение эксперта
Наш эксперт, юрист Ксения Кузнецова, поделилась, какие признаки должны насторожить человека при предложении работы с переводом денег:
— Потенциальными жертвами злоумышленников чаще всего становятся люди, нуждающиеся в деньгах: студенты, граждане социально неблагополучных категорий, а иногда и школьники, которым родители в 14 лет оформили банковскую карту.
Насторожить должны такие виды вакансий, где не требуется опыт и образование, удаленная работа с большой зарплатой, нет четко прописанных обязанностей. Предложено неофициальное трудоустройство. Это может быть короткое и заманчивое объявление, например, 4-часовой рабочий день из дома или работа по совместительству. Встречаются и такие вакансии как «администратор лотереи» или смежные с ним наименования, где в обязанности соискателя входит переводить через свою карту выигрыши победителям. Мошенники запутывают потенциального дроппера и не дают конкретного объяснения, почему переводить деньги со своих счетов они не могут.
Также Ксения Кузнецова рассказала, в каких случаях можно избежать наказания за ненамеренный дроппинг:
— Для начала необходимо прекратить все контакты с мошенниками, в том числе, если они шантажируют, что вы уже — их сообщник. Далее уведомить банк об ошибочной операции, написать заявление в полицию о факте мошенничества, предоставить все номера, с которых осуществлялись звонки. При таких обстоятельствах вас могут признать пострадавшей стороной и возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица, а значит, к вам меры наказаний применены не будут. В настоящее время лиц, помогающих расследовать преступления, связанные с дропперством, предлагается освобождать от уголовной ответственности.
Главное о дроппинг-мошенничестве
Дроппинг — это не просто модное слово, а серьезная угроза, с которой может столкнуться каждый. Незнание рисков и последствий часто приводит к реальным проблемам с законом. Ниже — самое главное о дроппинг-мошенничестве, что нужно знать, чтобы защитить себя.
1. Кто такие дропперы — это люди, через чьи банковские карты проходят украденные деньги.
2. Действуют осознанно или случайно — дропперами становятся как намеренно ради заработка, так и по незнанию.
3. Как работают схемы — деньги проходят через цепочку людей, чтобы скрыть следы.
4. Опасность дроппинга — участие грозит уголовной ответственностью и блокировкой счетов.
5. Что советует эксперт — юрист Ксения Кузнецова предупреждает: насторожить должны объявления о работе без требований к опыту, с высокой зарплатой, не официальным оформлением и туманными обязанностями, особенно если предлагают переводить деньги через вашу карту.
Список источников
1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.02.2025). Статья 159. Мошенничество.
2. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.02.2025). Статья 172. Незаконная банковская деятельность.
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.02.2025). Статья 174. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 03.02.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025). Статья 15.27. Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (последняя редакция) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 (ред. от 15.12.2022) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
Эксперт: Ксения Кузнецова, юрист, онлайн-консультант по юридическим делам, руководитель группы ВК «Блог Юриста Ксении Кузнецовой»
