Среднестатистическому россиянину, не имеющему доступа к льготным ипотечным программам, разумнее снимать жилье, нежели брать ипотеку, несмотря на снижение ставки ЦБ, считает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.
Ситуация со съемным и ипотечным жильём
При расчёте в 42 квадратных метра на семью из двух человек и по 18 метров на каждого следующего члена семьи, квартира в новостройке обойдётся минимум в 7,7 млн рублей. Если брать вторичный рынок, то там аналогичное жильё можно найти примерно за 5,2 млн рублей.
«При покупке квартиры по ипотеке заемщику еще необходимо внести первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья. Оставшиеся 80% покрываются ипотечным кредитом», – добавил профессор.
Сейчас банки предоставляют два варианта: коммерческая ипотека в среднем под 17% годовых и льготная ипотека уже под 6%, но она доступна лишь семьям с детьми до 6 лет.
Согласно правилу банковского регулирования, платеж по кредиту должен составлять не более половины от чистого дохода семьи. Сейчас банки готовы предложить кредиты с платежом в 90 тысяч рублей и 60 тысяч рублей на семью из двух человек на первичном и вторичном рынке соответственно. Эти деньги заемщик будет платить в течение 25 лет ежемесячно. Всё это время доход должен быть как минимум вдвое выше платежа по ипотеке.
«Сами понимаете, риски огромные. Их несет не только заемщик, который вряд ли может себе гарантировать безбедное будущее на 25 лет вперед, но и банк. Он рискует не вернуть выданный кредит», - комментирует Сафонов.
Ситуация с семейной ипотекой обстоит получше. При социальных нормах жилья минимальный доход семьи из двух человек должен составлять всего 80 тысяч рублей, что вполне доступно для большинства россиян.
В таких условиях для большинства россиян покупка собственного жилья остаётся чем запредельным, от чего приходится либо жить с родителями, либо снимать квартиру. Средняя стоимость аренды квартиры в крупных российских городах оказывается намного ниже ипотечного платежа за аналогичное жильё. Вдобавок к этому, арендатору не нужно платить первоначальный взнос, который сейчас стартует от 1,5 млн рублей.
Когда жильё станет доступнее
Ситуация на рынке жилья складывается не самым положительным образом. Даже льготная ипотека, которая является самым доступным вариантом покупки жилья несёт свои риски и сложности. Многие россияне сейчас вынуждены снимать жильё, откладывая часть средств на покупку жилья при более благоприятных условиях и снижении ключевой ставки ЦБ до приемлемых значений.
Нынешнее оживление рынка покупки жилой недвижимости связан отнюдь не с тем, что у покупателей появились средства.
«Изменились сроки введения новых форматов для семейной ипотеки. Они перенесены с лета на осень, что и вызвало всплеск активности. Люди полагают, что лучше сейчас оформить льготный квартирный заем, потому что другого шанса может не быть — условия могут ужесточиться. Вторая причина — из-за высоких цен на первичном рынке люди уходят на «вторичку», которая дешевле», - заявил эксперт.
Цена на жильё сейчас обусловлена не подорожанием материалов и зарплатой рабочих, а уплатой налогов, кредитов, сроков продаж жилья и маржой, которую хотят получить застройщики. При снижении ряда этих факторов, можно говорить о том, что жильё будет становиться более доступным для обычных граждан.