С 1 октября 2026 года в России вступает в силу ряд изменений, которые затронут заемщиков, семьи с детьми, самозанятых и клиентов банков. Новые законы меняют правила выдачи некоторых микрозаймов, условия программы «Семейная ипотека», порядок работы самозанятых через цифровые платформы и внесения наличных через банкоматы других банков.
Условия выдачи микрозаймов: кому не выдадут третий заем
Одно из заметных изменений касается микрофинансовых организаций. С 1 октября 2026 года они не смогут выдавать заем с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых клиенту, у которого уже есть два непогашенных займа с такой же высокой ПСК. Иными словами, ограничение касается не любого третьего микрозайма подряд, а конкретной ситуации: у человека одновременно должны быть два действующих договора, соответствующих установленному порогу полной стоимости кредита. Если заемщик обращается за еще одним дорогим займом, МФО обязана проверить информацию о его действующих обязательствах.
Для такой проверки микрофинансовые организации должны получать сведения из кредитной истории. Для решения о выдаче микрозайма с 1 октября закон предусматривает использование информации из квалифицированных бюро кредитных историй, в том числе данных о среднемесячных платежах заемщика.
Соответственно, с 1 октября наличие двух дорогих непогашенных займов станет основанием для отказа в выдаче третьего займа с ПСК выше 200% годовых. Новое правило рассчитано на ограничение ситуации, когда человек закрывает один краткосрочный долг за счет другого и одновременно накапливает несколько дорогостоящих обязательств.
Семейная ипотека с 1 октября: как изменятся ставки и условия
С 1 октября меняется принцип определения ставки по программе «Семейная ипотека». Она будет зависеть от количества детей в семье и региона проживания заемщика. Новые условия применяются к кредитам, которые выдаются с 1 октября 2026 года.
Для большинства регионов России, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, устанавливается следующая шкала:
- 10% годовых — для семьи с одним ребенком младше семи лет; максимальная сумма кредита — 6 млн рублей;
- 8% годовых — для семьи с двумя детьми, если хотя бы одному из них на момент заключения договора еще нет семи лет; максимальная сумма — 8 млн рублей;
- 6% годовых — для семьи с тремя детьми, при наличии ребенка младше семи лет; максимальная сумма — 10 млн рублей;
- 4% годовых — для семьи с четырьмя детьми при том же условии по возрасту; максимальная сумма — 10 млн рублей;
- 2% годовых — для семьи с пятью и более детьми, если хотя бы один ребенок младше семи лет; максимальная сумма — 10 млн рублей.
Для четырех столичных регионов действует отдельная шкала. Там ставки составлят от 12% до 4% в зависимости от количества детей, а максимальный размер кредита выше – от 12 млн до 18 млн рублей в зависимости от категории семьи.
Еще одно изменение — ограничение срока субсидирования льготного ипотечного кредита. Максимальный срок установлен на уровне 15 лет. При этом для строительства или завершения строительства частного дома, а также покупки земельного участка с последующим строительством жилья сохраняется ставка 6% годовых независимо от количества детей и региона проживания семьи.
Самозанятые с 1 октября: сколько часов можно работать с одним заказчиком
Меняются и правила работы с самозанятыми с 1 октября. Вводится временное ограничение для работы самозанятых через определенные цифровые платформы. Оно связано с законом о платформенной экономике и направлено на выявление ситуаций, когда гражданско-правовые отношения фактически могут подменять трудовые.
Самозанятый сможет работать с одним заказчиком через соответствующую платформу менее 60 часов в месяц. Если исполнитель работает с одним заказчиком 60 часов и более в месяц в течение шести месяцев подряд, такая занятость будет считаться систематической по установленным правилам. В случае превышения установленного лимита платформа должна приостановить возможность оформлять новые заказы именно между этим заказчиком и этим исполнителем. При этом самозанятый не лишается возможности продолжать работу с другими клиентами.
Но ограничение не означает, что самозанятому запрещено работать более 60 часов вообще. Речь идет о продолжительности работы с одним конкретным заказчиком через платформу. Кроме того, правило не распространяется на прямые договоры, заключенные без участия соответствующей платформы, и на заказы, по которым почасовой учет не ведется. Если отношения между заказчиком и исполнителем будут признаны трудовыми, у заказчика могут возникнуть обязанности по уплате НДФЛ и страховых взносов. При этом отдельного штрафа именно для самозанятого за превышение указанного лимита постановление не предусматривает.
Правила внесения наличных через чужой банкомат
С 1 октября появится возможность вносить наличные через банкомат одного банка с последующим зачислением денег на свой счет в другом банке. Новый сервис работает через Систему быстрых платежей (СБП), однако подключать его или нет каждая кредитная организация будет решать самостоятельно. Поэтому перед операцией клиенту потребуется убедиться, что конкретный банкомат поддерживает внесение наличных на счет в другом банке. Если один из банков не подключился к соответствующему сервису, провести такую операцию через его банкомат не получится.
Для пополнения установлены следующие лимиты:
- до 25 тыс. рублей за одну операцию;
- до 50 тыс. рублей в сутки;
- до 200 тыс. рублей в месяц.
Банк — владелец банкомата вправе установить комиссию за такую операцию. Информация о ее размере должна быть доведена до клиента до подтверждения операции. При этом операция по внесению наличных через чужой банкомат отличается от обычного перевода между собственными счетами через СБП и не расходует установленный бесплатный лимит таких переводов. Операция также может быть отклонена, если один из банков не участвует в новом сервисе, превышены лимиты либо антифрод-система сочтет операцию подозрительной.
Вопросы и ответы
Можно ли с 1 октября взять третий микрозайм?
Само по себе наличие двух займов не запрещает получение любого третьего займа. Ограничение касается ситуации, когда у гражданина уже есть два непогашенных займа с ПСК выше 200% годовых, а новый заем также имеет ПСК выше 200%. В таком случае МФО не сможет его выдать.
Изменится ли ставка по уже оформленной семейной ипотеке?
Новые параметры применяются к кредитам, выдаваемым с 1 октября 2026 года. Поэтому изменение шкалы ставок не означает автоматического пересмотра условий уже заключенного ипотечного договора.
Сколько часов сможет работать самозанятый?
Общего запрета на работу более 60 часов в месяц нет. Ограничение касается работы с одним заказчиком через определенные цифровые платформы: если занятость достигает 60 часов и более ежемесячно в течение шести месяцев подряд, платформа должна прекратить оформление заказов конкретными заказчиком и исполнителем.
Можно ли внести наличные в своем банке через банкомат другого банка?
Да, если оба банка участвуют в соответствующем сервисе и конкретный банкомат поддерживает такую операцию. С 1 октября внесение наличных через банкомат будет возможно через СБП на свой счет в другом банке с учетом установленных лимитов.