Что предлагают
В ближайшее время в Госдуму могут внести законопроект, обязывающий россиян страховать жилье от чрезвычайных ситуаций — разливов рек, ураганов, пожаров и других природных катастроф. Документ сейчас находится на стадии межведомственного согласования: его изучают в Минфине, МЧС, Центробанке и Всероссийском союзе страховщиков. Идея заключается в том, чтобы создать общефедеральную систему компенсаций ущерба от стихии и сформировать специальный перестраховочный пул — общий резерв, из которого страховщики будут покрывать крупные убытки. Инициатива имеет высокий шанс на принятие, пишет LIFE.
Исследование Финансового университета при правительстве России показало: 54% россиян по-прежнему считают, что в случае природной катастрофы возмещать ущерб должно именно государство. На деле после каждого наводнения или другого бедствия оказывается одно и то же: больше 90% пострадавших домов и квартир не были застрахованы.
Страховая защита жилья в России катастрофически низкая: застраховано лишь 10% помещений по данным страховщиков и 6% – по опросам. Большинство россиян в случае ЧС могут надеяться только на государственную помощь, которой хватит разве что на самое необходимое.
«Люди не понимают, зачем им это»
Эксперт в сфере страхования и урегулирования страховых случаев Екатерина Демешева рассказала ВФокусе Mail, почему большинство россиян до сих пор не торопятся защищать свое имущество с помощью страховых полисов. По ее словам, главная причина — не нехватка денег, а отсутствие понимания самой логики страхования и, как следствие, привычка перекладывать ответственность на государство.
Люди не страхуют свое имущество, потому что не понимают, зачем им это нужно. Они искренне надеются, что в случае беды государство придет на помощь и все компенсирует. Но на деле выплаты оказываются очень скромными, мягко говоря, — пояснила она.
Демешева привела конкретный пример: при паводке или после атаки беспилотника пострадавшие могут получить от государства всего 50−60 тысяч рублей. «Эти деньги не покрывают и малой доли реального ущерба, — констатирует эксперт. — На них ничего не купить».
В то же время те, кто заранее позаботился о страховке, получают от компании полную компенсацию, соответствующую рыночной стоимости утраченного имущества. И только когда соседи видят такую разницу, они начинают задумываться: «А может, и мне тоже застраховаться?»
Однако, отмечает Демешева, привычка рассчитывать исключительно на государство все еще очень сильна. «Пока рядом с кем-то что-то не случится, люди даже не задумываются о страховке, — говорит она. — Беда приходит, тогда и начинаются сожаления».
Эксперт убеждена, что корень проблемы лежит не столько в финансовой стороне вопроса, сколько в отсутствии культуры страхования. «Эту культуру нужно прививать буквально с пеленок, — считает она. — Рассказывать о страховании в школах, в институтах, на рабочих местах. Пока эту тему продвигают только сами страховые агенты, и, естественно, люди относятся к их словам с недоверием. Если бы о возможностях страховки говорили из каждого утюга — по телевизору, в соцсетях, на уровне государства, страховая грамотность населения была бы совсем другой».
При этом Демешева подчеркивает, что страхование вовсе не такое дорогое, как многие думают.
Страховка квартиры стоимостью 13 миллионов рублей может обойтись всего в 13 тысяч рублей в год. — привела она пример. — Когда мы показываем людям реальные цифры, они сами удивляются. Оказывается, это доступно практически каждому.
Одна из главных проблем, которую Демешева видит в существующих программах страхования, – непрозрачность. «То, что сейчас бывает в квитанциях на коммунальные услуги… Люди не понимают, что они оплачивают и что могут получить за это. А когда сталкиваются с выплатой, получается, что ничего не получили, но при этом заплатили», — поделилась своим мнением эксперт.
Демешева также обратила внимание на проблему пропорциональных выплат, о которой не все знают. «Если квартира стоит 10 миллионов рублей, а человек застраховал ее на 2 миллиона, то и выплату он получит пропорционально, исходя из 2 миллионов. Но не все страховщики это объясняют. Есть страховые агенты, которые работают не из расчета реальной защиты клиента, а из стоимости полиса».
Поэтому, даже если обязательное страхование введут, важно, чтобы система была не только обязательной, но и понятной. Чтобы каждый мог рассчитать, сколько он заплатит, и точно знать, сколько получит в случае беды.
«У нас есть возможность разделить стоимость полиса на несколько платежей без удорожания, — добавила Демешева. — Если бы сделали программу на федеральном уровне и разделили платеж на 12 месяцев, люди получали бы реальную защиту. Это помогло бы тысячам российских семей».
