С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу новые правила предоставления рассрочки. Изменения касаются сроков платежей, финансовой нагрузки на граждан, передачи данных в Бюро кредитных историй и ответственности за просрочку.
Базовая цена товара и скидки
Цена товара в рассрочку теперь должна полностью совпадать с ценой при единовременной оплате. Скидки за полный расчет допустимы, но оформляются отдельно.
«С 1 апреля 2026 года такая схема будет допустима только при соблюдении важного условия: в договоре рассрочки должна фигурировать именно базовая цена товара, например, 60 тысяч рублей. А скидка в 5 тысяч рублей за полный расчет должна оформляться отдельно, как бонус, а не как создание двух ценников», — уточнил парламентарий.
Сроки
Максимальный срок беспроцентной рассрочки с 1 апреля 2026 года составит шесть месяцев. С апреля 2028 года этот срок сократится до четырех месяцев. Более длительные рассрочки, по словам Чаплина, будут рассматриваться как потребительские кредиты.
«Если же оператор или продавец хотят предложить клиенту рассрочку на год или два, то такая услуга автоматически переходит в разряд потребительского кредитования со всеми вытекающими последствиями. Это означает, что оформить ее без паспортных данных, без расчета полной стоимости кредита и без передачи информации в бюро кредитных историй уже не получится», — продолжил он.
Парламентарий подчеркнул, что это помогает избежать скрытых долговых обязательств, которые не подпадают под банковское регулирование.
Кредитная история
Данные о рассрочках будут передаваться в БКИ только если сумма обязательств превышает 50 тысяч рублей. До этого порога информация остается внутренней и не влияет на кредитный рейтинг.
«…Такой подход позволяет гражданам совершать небольшие покупки, не беспокоясь о том, что это повлияет на их кредитный рейтинг. Но как только порог превышен, оператор обязан передать данные в бюро, и банки начнут учитывать эту долговую нагрузку при принятии решений о новых займах», — отметил Чаплин.
Ответственность за просрочку
Для договоров, заключенных после 1 апреля 2026 года, максимальная неустойка за просрочку не может превышать 20% годовых от суммы задолженности. Старые договоры продолжают действовать по прежним правилам.
«Если же рассрочка была оформлена ранее, штрафные санкции будут начисляться по тем правилам, которые действовали на момент подписания договора. То есть вплоть до 60 процентов годовых, если это было предусмотрено соглашением сторон. Поэтому тем, у кого есть старые договоры с высокими штрафами, стоит быть внимательнее и не допускать просрочек», — подчеркнул он.
Где будут применяться новые правила
В разговоре с «РГ» Чаплин уточнил, что новые правила касаются только специализированных сервисов рассрочки, включенных в реестр операторов. Продажи с частичной оплатой напрямую магазином регулируются нормами Гражданского кодекса.
«Если же магазин сам, без привлечения третьей стороны, продает, допустим, мебель с условием, что покупатель будет вносить платежи частями в течение года, то это обычная купля-продажа с отсрочкой платежа. На такие сделки новый закон не распространяется, они регулируются нормами Гражданского кодекса, и стороны могут устанавливать любые сроки и условия по взаимному согласию», — заявил он.
Чаплин подчеркнул, что все договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года, пересмотра не требуют.
Ранее эксперт рассказал, как предложение Минфина ввести НДС на импортные товары с маркетплейсов повлияет на цены.
