«Одна семья — одна льготная ипотека»
По информации РИА Недвижимость, россияне начали чаще прибегать к фиктивным разводам, чтобы обойти новые ограничения по семейной ипотеке, вступившие в силу в этом году. Однако такой шаг может привести не только к потере льготного кредита, но и к уголовному преследованию.
С 1 февраля в России ужесточили правила выдачи семейной ипотеки: теперь действует принцип «одна семья — один льготный кредит», а супруги автоматически становятся созаемщиками, что исключает возможность оформления нескольких льготных займов на одну семью.
В январе, перед введением новых ограничений, спрос на ипотеку резко вырос — заемщики торопились оформить кредиты по прежним правилам. Общая сумма выданных займов достигла 426 млрд рублей, что в 3,4 раза больше, чем годом ранее. Из этой суммы 349 млрд рублей (59 тысяч кредитов) пришлось на программы с господдержкой. Однако после того как новые правила вступили в силу, рынок значительно остыл: объем выданных кредитов сократился на 41% по сравнению с январским показателем, составив 252,9 млрд рублей, а количество выданных займов снизилось на четверть.
Как рассказала партнер адвокатского бюро ZE Lawgic Legal Solutions Ольга Елагина, на этом фоне участились случаи фиктивных разводов, когда дети формально распределяются между родителями — один остается с матерью, другой с отцом. В результате образуются две самостоятельные семьи, каждая из которых получает право на льготную ипотеку.
«Почти во всех регионах зафиксирован устойчивый рост числа разводов — в среднем на 6−11%. Самый заметный скачок произошел на Дальнем Востоке», — отметила Елагина.
Чем грозит фиктивный развод
Основатель консультационно-представительского центра «Верус» Денис Хмелевской рассказал ВФокусе Mail, что подобные действия подпадают под признаки преступления, предусмотренного статьей 159.1 Уголовного кодекса РФ, — мошенничество при получении кредита. Максимальное наказание — до шести лет лишения свободы, если речь идет о хищении денег заемщиком через умышленное предоставление банку недостоверной информации.
Для состава преступления необходимо хищение. Если же семья, оформляя льготный кредит, берет на себя повышенные обязательства и незаконно получает право на господдержку, это прямое основание для оспаривания сделки. Такие споры лежат в плоскости гражданского права, — уточнил юрист.
При этом состав мошенничества в сфере кредитования возникает лишь тогда, когда супруги, получив кредит, фактически присваивают деньги и уклоняются от выплат, делая невозможным взыскание. Если же заемщики исправно платят по кредиту, но при этом незаконно воспользовались льготными условиями, это уже не уголовное, а гражданско-правовое нарушение. В такой ситуации банк вправе оспорить сделку, потребовать досрочного погашения долга или пересмотра процентной ставки.
Юрист обратил внимание на сложную конструкцию правоотношений, связанных с льготной ипотекой. Когда банк выдает кредит под льготный процент, разницу между льготной и рыночной ставкой компенсирует государство.
Разница между льготными 2% и рыночными 10−13% ложится на бюджет. Те структуры, которые компенсируют банкам эти потери, кровно заинтересованы в том, чтобы льготные программы не использовались для недобросовестных схем. Отсюда и пристальное внимание к каждому заемщику, — подчеркнул специалист.
Контроль за такими программами осуществляют сразу несколько структур: Центральный банк, Росфинмониторинг, Министерство финансов, а также прокуратура. По мнению Хмелевского, к ответственности семьи, которые фиктивно разводятся для получения льготной ипотеки, могут привлечь в очень редких случаях.
«Реальная угроза возникает лишь тогда, когда в процессе банкротства или при взыскании долгов выяснится, что супруги развелись лишь на бумаге. Только в этом случае могут наступить серьезные последствия», — пояснил юрист.
Тогда банки могут поставить вопрос об оспаривании таких сделок и взыскании убытков. «В конкурсную массу взыскивают все: и долг перед банком, и проценты, и даже те бюджетные средства, которые государство переплатило, субсидируя льготную ставку. То есть семья, которая фиктивно развелась, рискует потерять квартиру и при этом остаться должна государству», — подчеркнул специалист.
При этом Хмелевской назвал маловероятным сценарий, при котором кто-то куда-то пожалуется и начнется разбирательство.
«Инициировать взыскание может только прокуратура, поскольку у банка нет стимула возвращать государству уже полученные деньги. Но если фиктивность развода будет доказана, допустим, в рамках дела о банкротстве, — банк обязан будет вернуть бюджетные средства», — резюмировал эксперт.
