По новым правилам супруги больше не смогут оформлять льготную ипотеку по отдельности. Теперь они обязаны выступать созаемщиками, а сама программа будет работать по принципу «одна семья — одна ипотека». Исключение предусмотрено лишь для случаев, когда один из супругов не имеет российского гражданства — тогда он не сможет участвовать в договоре.
Об ужесточении правил сообщалось еще в октябре 2025 года. С этого момента количество заявок на семейную ипотеку начало стремительно расти. По данным «Дом.рф», до появления новостей об изменениях банки фиксировали около 49 тысяч заявок в неделю. В ноябре и декабре этот показатель увеличился до 53−60 тысяч.
Декабрь 2025 года стал рекордным по числу выданных ипотечных кредитов: по всей стране была оформлена 161 тысяча займов. Всего за год россияне приобрели в ипотеку почти миллион квартир. Из них 611 тысяч — по льготным программам на сумму 3,5 трлн рублей, что на 4% больше показателей 2024 года.
Эксперты отмечают, что всплеск спроса напрямую связан с ожиданием новых ограничений. После завершения массовой льготной ипотеки летом 2024 года рынок переживал спад, однако объявление об очередном ужесточении условий вновь вернуло ажиотаж.
Что нового в правилах семейной ипотеки
Основные требования для участия в программе семейной ипотеки остаются прежними. Получить кредит могут граждане РФ, у которых есть ребенок в возрасте до шести лет включительно, двое или более несовершеннолетних детей либо ребенок с инвалидностью. Возраст ребенка учитывается на дату подписания кредитного договора. Право на льготу сохраняется и за родителями усыновленных детей.
Кто по-прежнему может получить семейную ипотеку
При этом важным изменением становится порядок повторного получения льготного кредита.
«Повторный льготный кредит можно получить без препятствий только в том случае, если первый заем был оформлен до 23 декабря 2023 года. Если ипотека взята после этой даты, семье придется выполнить два требования: полностью закрыть предыдущий кредит и иметь еще одного ребенка, появившегося после оформления той ипотеки», — указала «Фонтанка».
Эксперты подчеркивают, что кардинальных изменений для семей, оформивших ипотеку до 2023 года, не произойдет.
«По словам экспертов, сейчас фактическая ситуация не изменилась: дифференцированные ставки пока не работают, хотя их планируют запустить в первом квартале. Люди, оформившие ипотеку до 23 декабря 2023-го, смогут сделать это снова и после февраля. А те, кто успел взять кредит в 2024—2025 годах, стараются повторно подать заявку до наступления новых правил», — пишет издание.
Отдельное внимание специалисты обращают на еще одно последствие реформы — обязательное участие обоих супругов как созаемщиков. Это усиливает влияние кредитной истории: если у одного из супругов есть проблемы с платежами, банк может отказать в выдаче кредита.
«Если у одного из супругов испорченная кредитная репутация, банк может отклонить заявку на семейную ипотеку. До 1 февраля семья могла подать заявление на кредит на имя того, чья история лучше. После этой даты рискуют пары, где у кого-то из супругов есть проблемы с кредитованием, а также семьи, уже воспользовавшиеся программой в 2024—2025 годах: по сниженной ставке они смогут приобрести только одно жилье», — приводит «Фонтанка» слова экспертов.
