ИИ-аварии
Рынок страхования столкнулся с новой схемой мошенничества, которая использует современные технологии. В Telegram, на маркетплейсах и в даркнете злоумышленники открыто предлагают услуги по «созданию виртуального ДТП». Все, что требуется от клиента, — фотография его автомобиля и 200−500 рублей.
За эту сумму исполнители с помощью нейросетей обещают сгенерировать фотореалистичные изображения повреждений: от вмятин и разбитых фар вплоть до осколков стекла, разбросанных на асфальте. К изображениям прилагается полный пакет документов: заявление, схема ДТП и акты осмотра, составленные ChatGPT.
«На первый взгляд может показаться, что такое можно использовать для пранка — пошутить над знакомыми. Но если внимательно вчитаться в текст подобного объявления — а там часто пишут, что такие фото можно сделать для грузовиков, специальной техники, — то становится понятно, что это делается не для пранка», — сказал руководитель «Росгосстраха» Арман Гаспарян на конференции по противодействию страховому мошенничеству «Барьер-2025».
Схему удалось раскрыть благодаря анализу серии убытков с идентичными характеристиками, сообщил Гаспарян. Последующая проверка выявила шаблонность и в данных клиентов: одинаковые критерии оформления полисов через онлайн-агрегаторы, похожие заявления. Это позволило страховщикам выявить более 70 подобных случаев и подтвердить гипотезу совместно с другими компаниями.
Однако каждая такая невыявленная «авария» обходится компаниям в 150−400 тысяч рублей, а совокупный ущерб рынку достигает 7−12 млрд рублей ежегодно. Наибольшие потери несут операторы ОСАГО — на них приходится 60% всех фальшивых страховых случаев, еще 30% атак направлено на полисы КАСКО.
Парадоксально, но именно развитие цифровых сервисов самих страховых компаний упростило мошенникам задачу. Возможность дистанционной подачи документов и фотофиксации повреждений стала основной лазейкой для злоупотреблений. В ответ страховщикам приходится разрабатывать более сложные системы проверки и анализа каждого случая.
Меры противодействия
Автоюрист Дмитрий Славнов напомнил, что за подобные противоправные действия установлена строгая уголовная ответственность по статье 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации.
«Если факт сговора и использование искусственного интеллекта в мошеннической схеме будет доказан, то все участники понесут суровое наказание — лишение свободы с полной компенсацией ущерба. Закон будет применен в полной мере», — добавил эксперт.
При этом специалист отметил, что действующая редакция статьи предусматривает наказание до пяти лет лишения свободы для группы лиц, и высказал позицию о нецелесообразности дальнейшего ужесточения санкций.
С одной стороны, юрист подтвердил, что страховые компании имеют собственные службы безопасности, в чьи обязанности входит проверка и предотвращение мошенничества. С другой стороны, он поставил под вопрос их эффективность, заявив, что фактическая деятельность этих подразделений и их алгоритмы работы остаются скрыты от посторонних глаз.
Славнов призывает граждан сообщать о подобных объявлениях через систему жалоб на интернет-площадках. Эксперт подчеркивает, что, если администрация ресурса игнорирует обращение, это делает платформу соучастником мошеннической схемы по закону.
