В ряде случаев можно потребовать компенсации у банка. По словам Дайнеко, именно банк должен был осуществить проверку транзакции на предмет признаков мошенничества.
«В ряде случаев похищенные средства обязан компенсировать банк: когда транзакция имела признаки подозрительного платежа, но банк не приостановил операцию, не связался с клиентом и деньги ушли к злоумышленникам. Законодательство обязывает финансовые организации при проведении транзакции осуществлять проверку на наличие мошеннических “симптомов”. Если хотя бы один подозрительный признак обнаруживается, банк обязан блокировать такой платеж и проводить его только в случае, если клиент настаивает на перечислении средств», — пояснила Дайнеко.
Однако в некоторых случаях кредитная организация не будет нести ответственность. Например, если заблокировала операцию, но сам клиент настоял на переводе. Банк также не несет ответственности за случаи, когда человек снял деньги со счета или карты и добровольно передал их злоумышленникам.
Дайнеко также указала, что компенсацию через суд можно взыскать с дропперов за незаконное обогащение.
«Если установить организаторов мошеннических действий не всегда возможно, исполнителей — легче. Номер карты, на который мошенники просят отправить деньги, — не безликий набор цифр. Карточный счет принадлежит человеку, с которого в судебном порядке можно взыскать полученные им деньги как неосновательное обогащение», — пояснила специалист.
В разговоре с ТАСС эксперт сообщила, что правоохранителям проще установить исполнителей мошеннических действий, а также важно, смогут ли они предоставить суду доказательства того, что деньги поступили на счет законно.
«Если получатель средств не сможет предоставить в суде доказательства того, что поступившие на его счет деньги — плата за услугу, работу, возврат займа, подарок или благотворительность, полученные средства обяжут вернуть отправителю. Если мошенник пойман, потерпевший вправе требовать возмещения в рамках гражданского иска в уголовном процессе. Во всех случаях мошеннических действий необходимо уведомлять о произошедшем банк, обратиться в полицию», — добавила Дайнеко.
Ранее юрист рассказала, как действовать при оформлении микрозайма по чужому паспорту. Сначала следует выяснить, от какого кредитора поступает звонок и о каком должнике идет речь. Далее эксперт рекомендовала обратиться в организацию, выдавшую кредит. Она проведет внутреннее расследование.
